Co je fixace úrokové sazby?

Při žádosti o hypoteční úvěr musíme mít na paměti, že cenou půjčených peněz je úrok. Věřiteli, tedy bance, tak zaplatíme za poskytnutou službu. Úroková sazba se převážně vyjadřuje v procentech z dlužné částky za určité období. Celková výše této sazby se také orientuje podle konkurence na trhu a tzv. repo sazbou, kterou vyhlašuje Česká národní banka. Dále úrokovou sazbu ovlivňuje naše bonita s konkrétními parametry úvěru.

Finanční instituce poskytují hypoteční úvěry s možnou fixací úrokové sazby. V období, které si klient sám zvolí, má zákazník garantovanou úrokovou sazbu. Na základně fixace může jednoznačně říci, jak vysoké budou jeho splátky v příštím období. Banka tak má přehled o financích, se kterými může do budoucna dále nakládat. Období fixace se počítá ode dne uzavření hypoteční smlouvy. Po skončení tohoto období si můžeme zvolit odlišnou délku na příští období. Platí zde pravidlo, že čím delší fixaci si zvolíme, tím vyšší úroková sazba se nás bude týkat. Není jednoznačná odpověď, jakou tedy zvolit délku fixace úrokové sazby.

V první řadě by nám mohl pomoci budoucí vývoj úrokových sazeb na trhu. V případě, že úrokové sazby budou stoupat, výhodnější bude delší fixační období. Pokud by sazby klesaly, naopak zvolíme kratší dobu. Vždy se rozhodneme podle toho, co je pro nás nejvhodnější. Dalším důležitým faktorem může být posouzení rozdílů sazeb u různých délek fixačních období.

Můžete také vědět, že za určitou dobu přijdete k větší finanční částce. Jednou z možností je počkat na konec fixačního období, a bez poplatků splatit zbytek dluhu. Další způsob je splacení během období, které ovšem musíme bance nahlásit alespoň měsíc dopředu a zažádat o její povolení. Nevýhodou je, že musíme počítat se sankčními poplatky za předčasné splacení našeho hypotečního úvěru.

Ke konci fixačního období můžeme poskytovatele úvěru požádat například o zvýšení splátek. Tím si snížíme dobu splácení úvěru. Zažádat můžeme ale i o snížení splátek, které délku úvěru prodlouží.