Předčasně splatit hypotéku nebo její část můžete, pokud jste jí sjednali po 1. 12. 2016, nebo pokud po tomto datu došlo k obnovení fixačního období (tzn. podepsání dodatku či nové úvěrové smlouvy).

Od prosince roku 2016 je totiž v platnosti zákon o spotřebitelském úvěru, který umožňuje klientovi splatit zcela bez poplatků až 25 % úvěru ročně během jednoho měsíce před dnem výročí uzavření úvěrové smlouvy.

Zákon také umožňuje provést předčasnou splátku zcela zdarma v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci či invalidity dlužníka nebo jeho manžela či partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti splácet. Náhradu nákladů nepožaduje banka ani v případě, že došlo k předčasnému splacení v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení úvěru.

Pokud výše splacení přesáhne 25 %, může vám banka naúčtovat poplatek, který tvoří tzv. účelně vynaložené náklady. Podle výkladu České národní banky (ČNB) jde především o administrativní náklady, které si předčasné splacení vyžádalo. Jako jsou:

·       náklady na plat zaměstnance, který zpracovává vaši žádost

·       náklady na tisk, kopírování dokumentů a spotřebované kancelářské potřeby

·       telefonní náklady

·       poplatky katastru nemovitostí

·       notářské poplatky (jsou-li nutné)

·       poštovné

Banky by si neměly účtovat náhradu za nižší úrokové výnosy či provize vyplacené zprostředkovateli za sjednání hypotéky. Ne všechny banky se ale výkladem ČNB řídí a klientům účtují za předčasné splacení úvěru nepřiměřeně vysoké poplatky. Před podpisem hypoteční smlouvy je proto dobré zjistit si podmínky předčasného splacení u konkrétní banky.

V případě, že chcete doplatit hypotéku z důvodu prodeje nemovitosti po více než dvou letech trvání úvěrové smlouvy, nesmí náhrada nákladů přesáhnout 1 % z předčasně splacené výše úvěru, maximálně však 50 000 korun. Při prodeji nemovitosti do dvou let nesmí být výše náhrady nákladů vyšší než zaplacené úroky za dobu od předčasného splacení hypotéky do konce sjednané doby fixace.  

Hypoteční úvěr lze tedy ve většině případů jednoduše refinancovat, nebo sjednat nový.