Hypoteční kalkulačka

Výpočet hypotéky. Díky hypoteční kalkulačce si můžete jednoduše spočítat, kolik budete měsíčně splácet za hypotéku na váš dům či byt. Zadejte jen výši hypotéky, roční úrok a počet let, kdy budete hypotéku splácet.

Nacházíte se: Výpočet.cz Hypoteční kalkulačka Nejčastější dotazy Zásadní kritéria při výběru hypotéky

Zásadní kritéria při výběru hypotéky

Při výběru hypotéky nás zajímají především tyto ukazatele:

-          cena hypotéky,

-          výše hypotéky – LTV,

-          výše měsíčních splátek,

-          poplatky a pojištění.

Cena hypotéky

Úroková sazba je základním, nikoliv jediným vodítkem při výběru hypotéky. Minimální úrokové sazby jsou totiž často podmíněny dalšími požadavky.

RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje úrok a průměrné poplatky do konce splatnosti. Banky mají povinnost RPSN u každého úvěru zveřejňovat.

Přeplacenost za fixní období – celková cena za období, kdy můžete banku změnit pouze s poplatkem.

Více o ceně hypotéky na Jak posuzovat cenu hypotéky?

Výše hypotéky - LTV

V současné době banky většinou poskytují hypoteční úvěry maximálně do 80 % hodnoty zastavované nemovitosti, výjimečně ale můžete získat až 90 % z hodnoty nemovitosti.

Důležitý je postup banky při oceňování nemovitosti a vyhotovení znaleckého posudku z pohledu LTV (poměr mezi tržní cenou nemovitosti a odhadem), které má vliv na úrokovou sazbu hypotéky. Pokud zvolíte banku, která nechce podstupovat riziko a poskytne nižší odhad, tak se můžete dostat díky vyššímu LTV na horší sazbu (s tímto problémem se setkáváme u menších bank, kde jejich primární produkcí nejsou hypotéky), tedy do pásma s větším rizikem.

Výše měsíčních splátek

Výše hypotéky závisí také na vašich příjmech. Česká národní banka (ČNB) sice zmírnila svá doporučení, stále však upozorňuje, že by celkové zadlužení žadatele o úvěr nemělo převýšit osminásobek jeho čistého ročního příjmu a měsíční splátky celkového dluhu žadatele 40 % jeho čistých příjmů. Řada bank se proto při posuzování žádostí o hypotéku (bonity) těmito ukazateli nadále řídí. Spočítejte si proto, na jakou výši hypotéky pravděpodobně dosáhnete a kolik budete měsíčně splácet. Výši měsíčních splátek ovlivňuje i celková doba splácení. Čím delší dobu zvolíte, tím nižší budou měsíční splátky. S výpočtem splátek pomůže hypoteční kalkulačka.

Poplatky a pojištění

-       poplatky za vyřízení a odhad,

-       poplatky na aktivním účtu, který banky požadují pro získání slevy na sazbě - jedním z nejčastějších požadavků pro získání zvýhodněné úrokové sazby bývá zřízení a aktivní využívání běžného účtu banky. Účty bank bývají bez poplatků, jako podmínku si ale často kladou minimální výši příchozí platby např. 15 tisíc korun měsíčně. Pokud banka nenutí k absurdním platbám či poplatkům, je požadavek akceptovatelný.

-       cena a rozsah plnění pojištění schopnosti splácet v případě, že ho banka (nebo vy) vyžaduje(te). Pojištění schopnosti splácet bývá podmínkou získání zvýhodněné úrokové sazby, často ale bývá předražené, nekryje všechna rizika a je platné pouze po dobu fixace. Ve většině případů se proto za slevu několika desetinek z úrokové sazby nevyplatí.

-       poplatky za předčasné splacení – každá banka přistupuje k poplatkům za předčasné splacení jinak. Zatímco jedna si účtuje pouze stovky korun, u jiné můžete zaplatit i desítky tisíc korun. Rozmyslete si proto také, jakou délku fixace si zvolíte.